合作社贷款早就该改革和受监督

马来西亚合作社委员会在2019年6月10日的声明说,对某些合作社被指涉及有组织的贷款欺骗事件,伪造政府公务员和政府关联公司雇员的薪水单等事情,委员会将进行调查。我们针对此事发表文告如下:

据英文《星报》6月8日报道,马来西亚全国合作社总会(ANGKASA)和许多个别的合作社被指涉及这类贷款欺骗事件,而且越来越普遍,目前正在被调查。根据报道,有关欺骗行为包括公务员只获得50%所申请的贷款,而且没收他们的提款卡。

三十年来,槟消协曾多次特别提出,在合作社总会的从薪水扣除还款的计划下发生的这种骗人的贷款问题。我们接到很多投诉,指这些合作社做“卖了又买回”的贷款,收取很高的和不公平的利息。我们也接到过这样的投诉:有人主动提供贷款给借款人,而给出的贷款竟然超过所申请的数额。

虽然我们报道这个问题和写信给有关当局,但是联邦政府和合作社委员会都没解决这个问题,也没对这种使借款人受害的贷款制度作实际的改革。

是合作社总会的从薪水扣除还款的计划,使公务员成为非常吃香的借款人。当一位公务员取得贷款,合作社总会将从他的薪水扣除每个月要付的还款,转给放款人。政府让公务员成为放款人的目标,是做了对他们家庭不公平的事情。这些造成他们生活困苦的个人贷款,很可能是用在消费品,不是必需品。

虽然是和合作社签贷款合约,但钱是来自有执照的放债人。合作社是放债人的代理人,只是通过与借款人签约得到佣金吧了。

政府和委员会需要制定更严和更有效地监督这些“影子银行”。它们不是正规银行,但它们放贷。同样也要监督贷款合作社。没做到这点,表示委员会不能有效地管制这些机构。这些贷款机构发现,因为有合作社总会,政府公务员是最适当的借款人。

目前需立刻做的是减少扣薪数额至净薪的三分之一,而且这是合作社总会可做到的。银行就是用这个三分之一准则来评估借款人是否有能力按月付还贷款。有了三分之二的薪水可用,借款人的家庭将有比较多的钱来买必需品。

我们注意到,据报纸引述,国家银行去年9月公布的《金融稳定评估》中说,公务员用超过一半的薪水来还债。国家银行在一篇题为《公务员的债务:风险与政策考虑》的文章里说,它注意到,欠债高的更多是月入少过五千的公务员。

政府必须立刻关注和遏制这种形成恶性循环的家庭债务,因为它会影响国家经济。低收入家庭的债务常常造成他们削减在食品和保健方面的开销。当穷人向贷款公司借贷时,拥有贷款公司股份的富人则越来越富有。因此,债务增加了贫富之间的财富和收入的鸿沟。

 

2019年6月13日 文告