CAP Gesa Kawalan Hutang di Malaysia

Persatuan Pengguna Pulau Pinang (CAP) menggesa kerajaan mengambil pendekatan menyeluruh untuk menangani peningkatan hutang isi rumah Malaysia, yang melonjak daripada RM1.53 trilion pada 2023 kepada RM1.57 trilion menjelang pertengahan 2024. Angka yang amat membimbangkan ini kini berjumlah 83.8% daripada KDNK negara, menjadikan Malaysia antara negara yang paling banyak berhutang di rantau ASEAN.

Menurut Kementerian Kewangan, pinjaman perumahan merupakan bahagian terbesar (61%) daripada hutang isi rumah, diikuti oleh pinjaman kenderaan (13.5%), pembiayaan peribadi (12.4%), dan kewajipan kewangan lain seperti hutang kad kredit, pembelian harta bukan kediaman dan sekuriti. Pinjaman perumahan dan kenderaan secara kolektif membentuk 74.5% daripada jumlah hutang isi rumah, menunjukkan isu sistemik yang memerlukan campur tangan segera.

Hutang isi rumah akan terus meningkat melainkan punca asasnya ditangani. Membina rumah pangsa kos rendah dan sederhana rendah untuk dijual bukanlah penyelesaian yang berdaya maju jika orang ramai mesti menanggung hutang yang banyak untuk membayarnya. Jika institusi kewangan menolak permohonan pinjaman, rumah pangsa ini berisiko menjadi hartanah tidak terjual, seterusnya memburukkan lagi isu ini. Sebaliknya, CAP amat menyokongskim perumahan Sewa untuk Milik (Rent-to-OwnRTO) sebagai penyelesaian yang mampan untuk meningkatkan pemilikan rumah tanpa tekanan kewangan yang berlebihan terhadap pengguna.

Perumahan moden tidak direka untuk menempatkan keluarga besar, memaksa kanak-kanak dalam keluarga sedemikian untuk mencari rumah sendiri sebaik sahaja mereka mula bekerja atau mencapai umur yang boleh berkahwin. Akibatnya, ramai yang beralih kepada pinjaman bank, dan memandangkan kos perumahan yang tinggi, pinjaman ini merupakan bahagian terbesar hutang isi rumah.

Begitu juga dengan pemilikan kereta di Malaysia yang sering dilihat sebagai satu keperluan berbanding kemewahan kerana pengangkutan awam yang tidak mencukupi. Untuk mengurangkan kebergantungan kepada pinjaman kenderaan, CAP menggesa supaya sistem pengangkutan awam dirombak untuk memastikan ia:

• Boleh Diharap– Kerosakan yang minimum dan selang perkhidmatan yangtetap.
• Terjangkau – Bolehdiakses oleh kumpulan berpendapatan rendah.
• Mudah – Mudahdicapai tanpa melintas lebuh raya dan jalan utama.
• Menepati masa – Membolehkanpenumpang merancang perjalanan mereka dengan berkesan.

Mempertingkatkan sistem pengangkutan awam adalah penting kerana ia akhirnya akan mengurangkan permintaan bagi pembesaran rangkaian jalan raya dan lebih-lebih lagi, jalan raya memerlukan penyelenggaraan yang mahal. Dianggarkan Malaysia mempunyai 23 juta kenderaan persendirianbagi 34 juta penduduk.

Tumpuan kerajaan untuk mempromosi kenderaan elektrik tidak akan mengurangkan kesan negatif pemilikan kereta sebaliknya memburukkan lagi keadaan kerana akan terdapat permintaan bagi tenaga elektrik untuk mengecas semula dan sisa tidak boleh dikitar semula daripada bateri EV yang telah tamat tempoh yang berkemungkinan akan berakhir di tapak pelupusan sampah.

Bank Negara Malaysia (BNM) memainkan peranan penting dalam menjaga kestabilan kewangan dengan memantau dan mengawal selia aktiviti pemberian pinjaman. Pusat Sistem Maklumat Rujukan Kredit (Central Credit Reference Information System– CCRIS) yang memberikan pandangan mengenai trend peminjaman, mendedahkan bahawa rakyat Malaysia telah mengumpul hutang yang besar dalam bidang utama berikut pada Disember 2024:

• Pinjaman hartanah kediaman: RM34.48 bilion
• Pinjaman kenderaan penumpang: RM15.85 bilion
• Pembiayaan peribadi (perkahwinan, pengubahsuaian rumah, dll.): RM9.20 bilion
• Hutang kad kredit: RM3.73 bilion
• Pinjaman berkaitan sekuriti: RM2.35 bilion

CAP menggesa institusi kewangan untuk menerimapakai amalan pemberian pinjaman yang bertanggungjawab dan agar kerajaan melaksanakan dasar yang menggalakkan perancangan kewangan yang mampan dalam kalangan rakyat Malaysia. Lebih penting lagi, orang ramai mestilah dididik mengenai pengurusan hutang peribadi untuk mengelakkan masalah kewangan. Strategi pemasaran yang kukuh menarik pengguna untuk sama ada membelanjakan belanjawan mereka sehingga terpaksa menggunakan kad kredit mereka atau menggunakan cara Beli Dulu Bayar Kemudian.

Pengguna mestilah memantau perbelanjaan mereka dengan berhati-hati kerana inflasi mungkin tidak membenarkan mereka mengekalkan gaya hidup mereka tanpa meningkatkan perbelanjaan mereka. Inflasi mungkin akan meningkat pada tahun-tahun akan datang walaupun hanya dengan melihat syiling 1 sen yang telah keluar dari edaran dan syiling 5 sen menjadi semakin jarang.

Kerajaan mestilah mengambil tindakan segera untuk mengurangkan krisis hutang isi rumah yang semakin meningkat. Menangani rumah mampu milik melalui skim SewauntukMilik dan menambah baik infrastruktur pengangkutan awam adalah satu langkah penting. Selain itu, peraturan kewangan yang lebih ketat dan inisiatif pendidikan pengguna mestilah dilaksanakan untuk mengelakkan rakyat Malaysia daripada terjerumus ke dalam hutang yang lebih dalam.

Mohideen Abdul Kader
Presiden
Persatuan Pengguna Pulau Pinang

Surat Kepada Pengarang, 21 Februari 2025